1° O primeiro passo para quem quer fazer um financiamento é realizar uma pesquisa que pode ser feita através de simulações com o gerente do banco escolhido ou através de sites que oferecem simulações e explicam em quais categorias de financiamento cada pessoa se encaixa. Isso pode influenciar o valor máximo do imóvel a ser financiado e também a taxa de juros a ser paga.

Também é importante saber quanto a pessoa possui para dar de entrada no imóvel (dinheiro poupado mais recursos do FGTS, se for o caso).O valor da prestação não pode ultrapassar 30% da renda mensal da família. Além disso, na maioria das vezes, os financiamentos estão limitados a até 80% do valor do imóvel

As menores taxas de juros são oferecidas na modalidade chamada Carta FGTS. São os empréstimos feitos com o dinheiro do FGTS de todos os brasileiros, o que garante juros menores para as famílias de menor renda. (Não confundir com a lei que permite a todos os trabalhadores o uso dos próprios recursos do FGTS na compra da casa própria, financiada ou não).
Quanto aos sistemas de juros a Tabela Price pode encarecer o preço final do imóvel em até 10%.O sistema Price amortiza menos a dívida, o que faz com que o valor final seja maior. No SAC (bancos privados) ou Sacre (Caixa), o valor das parcelas cai de acordo com o tempo, pois a dívida vai sendo amortizada desde o início. Na Tabela Price, as prestações são fixas.

2° O comprador vai em busca do imóvel para comprar orientado pelas condições e preços dadas pela simulação ou prévia entrevista.

3°Depois de informar-se sobre o financiamento desejado, entrega-se os documentos necessários(do comprador, vendedor e do imóvel) para que o banco efetue pesquisa cadastral e análise da capacidade de pagamento. O imóvel e seus vendedores também passam por avaliações que buscam identificar qualquer irregularidade que possa impedir o processo de aquisição. Uma das mais importantes é a avaliação de valor do imóvel, que condiciona o valor da Carta de Crédito.
A proposta de financiamento é preenchida e entregue ao banco.

4° A Caixa Econômica Federal agenda uma entrevista com os compradores.
Feito a entrevista, então a Caixa encaminha o próximo passo: a avaliação do imóvel.

5° A Caixa Solicita a visita de um engenheiro credenciado para fazer a avaliação do imóvel.
O engenheiro analisa toda a condição física do imóvel, verificando se o imóvel é habitável e se o valor pretendido pelo vendedor é compatível com a situação física do imóvel.

6° O banco recebe o relatório do engenheiro, junta-se todos os dados e inicia o processo de liberação do FGTS, caso o comprador for utilizar.
O banco agenda uma data para a assinatura do financiamento e processo de compra e venda do imóvel.

7° A assinatura do financiamento do imóvel. Comparecem na agência bancária para a assinatura do contrato de financiamento e compra e venda do imóvel, o comprador e vendedor.
Devidamente explicado o financiamento as partes assinam o contrato e o dinheiro é depositado na conta do vendedor. O dinheiro permanecerá bloqueado até a transferência de titularidade do imóvel.

8° O comprador vai até o Cartório de Registro de Imóveis aonde será realizada a averbação na matrícula do imóvel relatando a transferência de titularidade do imóvel.

9°O comprador retorna ao banco apresentando o Registro de Imóvel atualizado, então o dinheiro depositado na conta do vendedor é desbloqueado.

10° O comprador recebe a chave do imóvel do vendedor, de imediato ou em prazo combinado entre as partes. Lembrando que o prazo legal para a entrega da chave é de até 60 dias.